Dinheiro de hacks bancários raramente é lavado por meio de criptomoedas

Apesar de ser considerada um paraíso do crime cibernético, as criptomoedas desempenham um papel muito pequeno na lavagem de fundos obtidos de hacks bancários; a organização financeira SWIFT disse em um relatório na semana passada.

“Os casos identificados de lavagem por meio de criptomoedas permanecem relativamente pequenos em comparação com os volumes de dinheiro lavado por meio de métodos tradicionais”, disse SWIFT, a organização que executa o sistema de mensagens interbancárias SWIFT usado por quase todos os bancos em todo o mundo para transferir fundos através das fronteiras.

Esses métodos tradicionais incluem o uso de mulas de dinheiro, empresas de fachada, negócios com dinheiro e investimentos em outras formas de crime, como tráfico de drogas ou de seres humanos.

CASOS ANTERIORES DE USO DE CRIPTOMOEDA PARA LAVAGEM DE FUNDOS BANCÁRIOS ROUBADOS

SWIFT saudou que os incidentes em que os hackers lavaram dinheiro por meio de criptomoedas têm sido raros e distantes entre si.

Um exemplo listado no relatório da organização é o caso de uma gangue criminosa  que realizou um ataque de saque em caixas eletrônicos . SWIFT diz que a gangue converteu o dinheiro roubado em criptomoeda, em vez de usar mulas de dinheiro para comprar e revender produtos caros com o dinheiro roubado, como muitos outros grupos semelhantes tendem a operar.

Outro exemplo é uma gangue do Leste Europeu que  montou sua própria fazenda de bitcoins  no Leste Asiático. A gangue usou fundos roubados de bancos para operar a fazenda, gerar bitcoin e depois gastar o bitcoin cunhado na Europa Ocidental. Quando a gangue foi presa, a SWIFT disse que as autoridades encontraram 15.000 bitcoins avaliados em US $ 109 milhões, dois carros esportivos e joias no valor de US $ 557.000 na casa do líder do grupo.

Outro caso em que a criptomoeda foi usada para lavar fundos de bancos roubados inclui o  Lazarus Group , um grupo de hackers que operam em benefício do governo norte-coreano. A SWIFT disse que o grupo roubou dinheiro de bancos, converteu-o em criptomoeda, moveu os ativos de criptomoeda em diferentes bolsas para ocultar sua origem e, em seguida, converteu os criptomoedas de volta em moeda fiduciária e os enviou para a Coreia do Norte.

Mas isso não é tudo. A SWIFT também disse que viu “alguns casos” em que hackers usaram fundos de bancos roubados para comprar e carregar cartões criptomoeda pré-pagos com fundos. Esses são cartões de débito reais que podem armazenar criptomoeda em vez de dinheiro real (fiduciário) e podem ser usados ​​em caixas eletrônicos especiais para retirar a criptomoeda em moeda fiduciária ou podem ser usados ​​para transações com cartão no mundo real.

A SWIFT disse que  várias plataformas financeiras na Europa e no Reino Unido  foram usadas para carregar cartões pré-pagos com bitcoin, que posteriormente foram usados ​​para comprar joias, carros e propriedades com fundos roubados.

O USO DE CRIPTOMOEDA DEVE AUMENTAR

Mas a SWIFT diz que esses são apenas casos extremos quando comparados ao número de incidentes e ao volume de fundos roubados que estão sendo lavados por métodos tradicionais.

No entanto, a SWIFT acredita que o uso de criptomoeda para lavagem de fundos bancários roubados aumentará no futuro.

Os fatores favoráveis ​​incluem o número crescente de altcoins (criptomoedas alternativas) que foram lançadas recentemente e que se concentram em fornecer anonimato total para as transações.

Além disso, os criminosos também são cada vez mais vistos usando serviços como  misturadores e tumblers que obscurecem a origem das transações de criptomoeda, combinando fundos roubados / lavados com grandes quantidades de outras transações legítimas.

Além disso, o SWIFT também alerta sobre o surgimento de mercados online onde os usuários podem se inscrever com nada além de um endereço de e-mail – ocultando suas identidades – e, em seguida, comprar produtos de alta qualidade, terrenos e ativos imobiliários em todo o mundo, como relógios caros , joias, barras de ouro, belas artes, coberturas luxuosas e ilhas tropicais.

Esses três fatores fornecem maior anonimato a grupos criminosos que métodos tradicionais como gangues de mulas de dinheiro e empresas de fachada nunca podem fornecer, e a razão pela qual a SWIFT acredita que mais grupos acabarão adotando criptomoedas para lavar fundos de bancos roubados.

MÉTODOS TRADICIONAIS REINAM SUPREMOS

No entanto, a SWIFT afirma que, por enquanto, a maioria dos fundos bancários roubados está sendo lavada por meio de técnicas experimentadas e testadas.

Os fundos roubados geralmente vêm de (1) ataques ao sistema de transferência de dinheiro de um banco ou (2) ataques contra os sistemas ATM de um banco e infraestrutura relacionada.

Esses fundos são geralmente lavados usando uma variedade de técnicas, como mulas de dinheiro, empresas de fachada, negócios à vista, criptomoedas e investimentos em outras formas de crime. Alguns grupos podem contar com uma técnica, enquanto outros podem combinar várias.

Com o tempo, essas técnicas avançaram. Em seu relatório ” Follow The Money ” [ PDF ] da semana passada, a SWIFT destacou a engenhosidade de algumas táticas de lavagem de dinheiro que foram recentemente observadas na natureza. Algumas dessas técnicas incluem:

• O amplo uso de  várias categorias de mulas de dinheiro . Isso inclui dinheiro mulas que voluntariamente recebem fundos em suas contas e, em seguida, encaminham para um criminoso, mulas de dinheiro que usam identidades falsas para abrir contas em nome de grupos de hackers, mulas de dinheiro que coletam dinheiro em caixas eletrônicos sacados e mulas de dinheiro que re – itens de navio comprados com os fundos roubados.
• Maior enfoque no recrutamento de dinheiro entre os  jovens que buscam financiar o ensino superior  e  adultos recentemente desempregados .
• O  uso de anúncios de emprego legítimos  para recrutar mulas de dinheiro, às vezes em países ocidentais, com muitos desses indivíduos inadvertidamente trabalhando para empresas falsas criadas por gangues criminosas.
• Algumas gangues de criminosos vendem o acesso a contas bancárias hackeadas, que são então usadas para lavar dinheiro sem o conhecimento do proprietário.
• Em outros casos, algumas gangues abrem contas bancárias legítimas para serem usadas como destinatários de fundos roubados, às vezes com  meses de antecedência de um hack  para dar às contas mais legitimidade.
• No caso de os bancos adotarem uma política de conhecer seu cliente (KYC) e aplicarem a devida diligência ao abrir novas contas, alguns grupos criminosos  recrutaram pessoas de dentro  das instituições financeiras para evitar ou minar esse processo.
• Algumas gangues também usaram empresas de fachada estabelecidas em territórios estrangeiros para evitar sanções internacionais.
• A maioria das empresas de fachada é frequentemente estabelecida em jurisdições que são conhecidas por fortes leis de sigilo bancário ou pela aplicação inadequada de regulamentos de lavagem de dinheiro (como a região do Leste Asiático).
• As gangues que lidam com dinheiro roubado de caixas eletrônicos geralmente preferem lidar com negócios com dinheiro, onde podem comprar produtos caros para serem revendidos posteriormente.
• Os cassinos também estão surgindo como um excelente meio de lavagem de dinheiro, à medida que os criminosos compram fichas de apostas com os fundos roubados e, em seguida, convertem as fichas de volta em moeda fiduciária para obter um cheque com o nome do cassino, representando uma transação / fonte legítima de os fundos.

Esses e outros são detalhados no relatório SWIFT.

“O objetivo deste relatório é iluminar as técnicas usadas pelos cibercriminosos para ‘sacar’, de modo que a comunidade global da SWIFT de mais de 11.000 instituições financeiras, infraestruturas de mercado e empresas possam se proteger melhor”, disse SWIFT.

Fonte: https://www.zdnet.com/article/money-from-bank-hacks-rarely-gets-laundered-through-cryptocurrencies